Antes de sentar com o gerente do banco para renegociar uma dívida, dá para saber exatamente quanto você pode economizar — de graça, pelo celular ou computador. O governo federal lançou uma calculadora oficial do Desenrola 2.0, disponível no site simuladordesenrola.fazenda.gov.br, que mostra estimativas de desconto, valor das parcelas e até a possibilidade de usar o FGTS para baixar o saldo devedor antes de qualquer acordo ser assinado.
Quem se encaixa no programa
O Desenrola 2.0 é para quem ganha até 5 salários mínimos — R$ 8.105. A dívida precisa ter sido contratada antes de 31 de janeiro de 2026 e estar em atraso há pelo menos 91 dias e no máximo 2 anos. Fora disso, o simulador não consegue calcular nada. Vale checar essas condições antes de abrir a ferramenta para não se frustrar.
O que você vai ver na tela
A calculadora usa o valor da dívida e o tempo de atraso para mostrar as condições possíveis de renegociação. O programa prevê descontos que podem chegar a 90%, juros de no máximo 1,99% ao mês e parcelamento de 12 a 48 vezes — bem diferente das condições que os bancos costumam oferecer para quem está com nome sujo. Também dá para simular o uso do FGTS: o consumidor pode usar até 20% do saldo disponível ou R$ 1 mil, o que for maior. Mas esse ponto precisa ser confirmado diretamente com o banco onde a dívida está, já que nem todas as instituições estão aderindo a essa parte do programa.
Por que vale a pena simular antes de ir ao banco
Chegar à negociação sem saber os números coloca você em desvantagem. Quem já sabe quanto pode economizar, qual parcela cabe no orçamento e se o FGTS ajuda consegue negociar de igual para igual — em vez de aceitar o que o banco oferece de cara. É como ir a uma concessionária já sabendo o preço de tabela antes de ouvir o vendedor.
Para usar, basta acessar simuladordesenrola.fazenda.gov.br, informar os dados da dívida e escolher o parcelamento que faz mais sentido pra você. O Ministério da Fazenda lembra que os valores são estimativas — tarifas e impostos podem não estar incluídos — então o acordo final precisa ser fechado diretamente com o banco.
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